[금융 이모저모] 하나 생명, (무)ELS의 정석 변액보험 선봬 外 BNP파리바 카디프

기사승인 2018-03-26 14:34:48

하나생명이 (무)ELS의 정석 변액보험을 출시했다. BNP파리바 카디프생명은 ‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’의 판매 제휴사를 확대했다.

하나생명, (무)ELS의 정석 변액보험 출시

하나생명이 ELS에 투자해서 안전성은 높이고 수익도 확보할 수 있는 상품인 (무)ELS의 정석 변액보험을 출시해 26일부터 판매한다.

(무)ELS의 정석 변액보험은 시장상황에 최적화된 ELS를 선별 투자해 수익률은 높이고, 원금손실의 위험을 최소화함은 물론 투자수익 비과세 효과도 기대할 수 있는 상품이다.

ELS투자는 원금손실의 위험이 있는데 (무)ELS의 정석 변액보험은 노낙인 스텝다운형 월수익확정식 ELS에 전략적으로 투자함으로써 목표수익률 달성 가능성을 높였다.

또 위험을 줄여주는 안전장치를 마련해 자산 가치가 하락하지 않도록 했다. 지수를 기초자산으로 하는 월수익확정식 ELS에 주로 투자해 수익을 조기에 확정하는 전략을 취한다.

이는 월수익금은 채권 및 채권형펀드로 쌓아가고 원금만 ELS에 재투자하는 방식으로, 거치형 ELS를 투자했을 때 발생하는 원금손실의 우려를 매월 투자수익을 확정하는 전략으로 원금손실 가능성을 낮췄다.

또한 목표수익률 도달시, ELS보다 안전한 투자처인 채권형펀드로 자동 변경하거나 일반계정(공시이율적용)으로 자동 전환하는 기능이 있어 이미 발생한 수익을 안정적으로 운용할 수 있도록 했다.

(무)ELS의 정석 변액보험은 손님의 위험 성향에 따라 주가지수ELS적립형과 거치형, 국내주식형, 글로벌채권형, MMF형 등 다양한 펀드로 운용되며, 중도인출이나 약관대출, 추가납입 기능을 활용해 장기간 투자시에도 목적자금 마련에 도움이 될 수 있게 했다. 만15세부터 70세까지 가입할 수 있으며 연간 12회까지 수수료 없이 펀드 변경이 가능하여 수수료에 대한 부담도 덜 수 있게 했다.

하나생명 변액보험자산운용부 고안조 본부장은 “이번에 출시한 (무)ELS의 정석 변액보험은 안전한 ELS투자기법으로 투자위험을 낮추고 일정요건 충족시 수익은 비과세로 지킬 수 있는 상품이다” 라며 “예금 금리보다 더 높은 수익률을 기대하는 분이나, ELS직접 투자가 어려워 망설이시는 분들에게 좋은 상품이 될 것이다” 라고 설명했다.

BNP파리바 카디프생명 ‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’ 제휴사 확대

BNP파리바 카디프생명은 업계 최초 ‘자문형 펀드 자동변경’ 기능으로 혁신성을 인정받은 ‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’의 판매 제휴사를 확대했다고 26일 밝혔다.

이에 따라 이날부터 KEB하나은행을 통해서도 ‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’을 만날 수 있다.

BNP파리바 카디프생명은 글로벌 종합금융그룹 BNP파리바의 보험 자회사인 BNP파리바카디프 산하의 한국 생명보험법인이다.

‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’은 관리 비용이 저렴한 ETF(상장지수펀드Exchange Traded Fund)로 펀드를 구성해 펀드비용을 낮춤으로써, 고객의 수익률을 근본적으로 개선한 상품이다.

특히 업계 최초로 선보인 ‘자문형 펀드 자동변경’ 기능으로 고객이 보다 쉽고 전문적으로 수익률을 관리할 수 있도록 설계했다.

‘자문형 펀드 자동변경’이란, 매 분기마다 ETF 전문 투자자문사의 자문에 따라 고객의 투자유형별 모델 포트폴리오(펀드배분) 비중을 자동으로 변경해줌으로써 수익률을 관리해주는 기능이다.

고객은 ETF 전문 투자자문사가 제안하는 투자전략(스마트베타/글로벌자산배분 중 택 1) 안에서 본인에게 맞는 투자성향(적극투자형/균형투자형/안정투자형 중 택1)만 선택하면, ‘자문형 펀드 자동변경’ 기능에 따라 투자에 대한 전문지식 없이도 쉽고 안정적으로 자산을 관리해 나갈 수 있다.

BNP파리바 카디프생명은 ‘자문형 펀드 자동변경’ 기능으로 변액보험 자체를 자산관리 솔루션화한 점을 인정 받아 생명보험협회로부터 배타적사용권을 획득한 바 있다.

‘무배당 더쉬운자산관리 ETF변액보험III’은 만 15세부터 70세까지 가입할 수 있고, 보험료는 일시납의 경우 1000만원부터, 적립형의 경우 20만원 이상부터 납입이 가능하다.

지속적인 ETF 투자 대신, 시장상황에 탄력적으로 대응하면서 이미 얻은 수익금을 보다 안정적으로 운용하고자 한다면, 가입 기간 중이라도 공시이율로 관리되는 ‘일반계정’ 또는 ‘채권형 펀드’(단, 보험계약 이후 3년이 지난 계약의 경우)로 전환도 가능하다.

한편 BNP파리바 카디프생명은 변액보험 상품 신규 가입 고객을 대상으로 프랑스 브랜드 화장품을 제공하는 이벤트를 진행 중이다.

조진수 기자 rokmc4390@kukinews.com