KB금융그룹은 24일 3분기 당기순이익 1조 3737억원을 시현했다고 밝혔다. 이는 전년 동기 대비 0.4% 증가하고 전분기 대비 8.4% 감소한 실적이다. 누적 당기순이익은 4조 3704억원으로 전년 동기 대비 8.2% 증가했다. 

KB금융 측은 3분기 금융시장 변동성 확대로 기타영업손익이 큰 폭으로 감소하고 KB손해보험이 금융당국의 계리적 가정 가이드라인을 반영하면서 일회성 손실이 발생한 것으로 분석했다.

세부적으로 3분기 순이자이익은 3조 879억원, 전분기 대비 3.8% 증가했다. 그룹 순이자마진(NIM)은 2.09%, 은행 NIM은 1.84%를 보였다. 전분기 대비 각각 1bp 하락한 수준이다. 자산 리프라이싱(Repricing) 효과가 둔화된 가운데 대출증가율 회복에 따라 정기예금과 시장성예금을 중심으로 조달부담이 증가하면서 NIM이 하락했다. 

3분기 순수수료이익은 9014억원으로 전분기 대비 5.3% 감소했다. 증권 수탁수수료 증가에도 불구하고 지난 분기 대비 IB수수료의 상대적인 약세 및 신탁보수 감소 영향이다.

기타영업손익은 231억원 손실로 시장금리 및 원·달러 환율 상승으로 유가증권 및 파생상품·외환 관련 이익이 감소한데 원인이 있다. 또한 KB손해보험이 금융당국의 계리적 가정 가이드라인을 적용하면서 일회성 손실(71십억원)이 발생한 것도 영향을 미쳤다.

일반관리비는 1조 5647억원으로 2분기 제세공과금 납부 등 계절적 영향이 소멸되며 전분기 대비 1.8% 감소했다. 이에 따라 3분기 누적 그룹 CIR은 37.4%로 전년도 연간 CIR 대비 12.8%p 개선됐다. 

KB금융 재무총괄임원은 “대내외적으로 어려운 영업환경 속에서도 은행과 비은행 계열사의 균형잡힌 성장과 비이자수익 확대 및 판매관리비 통제를 통해 안정적인 이익창출력을 유지하고 있다”며 “특히, 순수수료이익은 그동안의 그룹 비즈니스 다변화 노력에 힘입어 올해 들어 매 분기 9000억원대를 기록하고 있다”고 설명했다. 

3분기 신용손실충당금전입액은 4486억원으로 2분기 추가충당금 기저효과에 따라 전분기 대비 2028억원 감소했다. 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 0.52%를 상승했다. 

KB금융그룹 재무총괄임원은 “그룹 CCR 증가는 1분기 중 General Provisioning을 전입한데 이어 2분기에도 예상손실 전망 모형 변경에 따른 추가 충당금을 적립하는 등 상반기 중 약 4900억원의 대규모 충당금을 전입하고 그룹 전반적으로 경기불확실성에 대비하는 보수적이고 선제적인 충당금 적립 정책을 지속한데 주로 기인한다”고 부연했다.

한편, 이날 KB금융그룹 이사회는 3분기 배당으로 주당배당금 510원을 결의했다. 앞서 7월 발표한 3000억원 규모의 자사주 매입 및 소각의 경우 8월부터 신탁계약방식에 의거 자사주 매입에 들어갔으며, 매입이 완료되는 대로 소각이 진행될 예정이다.

◇주요 계열사 경영실적

KB국민은행의 2023년 3분기 누적 당기순이익은 2조 8554억원으로 보수적인 충당금 적립 정책에 따른 신용손실충당금전입액 증가에도 불구하고 순이자이익과 순수수료이익의 균형잡힌 성장과 유가증권관련 손익 개선에 힘입어 전년 동기 대비 12.0% 증가했다.

KB증권의 누적 당기순이익은 3611억원으로 주식 거래대금 증가에 따른 수탁수수료 확대와 소매채권 중심의 WM금융상품 판매 증가, IB부문의 인수금융 수수료 수익에 힘입어 전년 동기 대비 약 18.9% 증가했다. 

KB손해보험의 2023년 3분기 누적 당기순이익은 6803억원으로 실손보험 계리적 가정 변경에 따른 일시적 보험손익 감소와 전년 동기 부동산 사옥 매각에 따른 기저효과에도 불구하고 시장금리 변동에 따른 수익증권 평가익 증가로 전년 동기와 유사한 수준의 실적을 보였다. 
 
KB국민카드의 누적 당기순이익은 2724억원으로 금융자산 성장에 따른 이자이익 증가에도 불구하고 고금리 지속으로 인한 조달비용 증가, 신용손실충당금 전입 증가 영향으로 전년 동기 대비 799억원 감소했다. 

KB라이프생명의 2023년 3분기 개별기준 누적 당기순이익은 2,804억원 기록. 이는 CSM확대를 위해 보장성보험 판매를 강화한 가운데, 시장금리 하락 및 주가상승으로 투자손익이 큰 폭으로 확대된 데 주로 기인했다. 

조계원 기자 chokw@kukinews.com