금감원 “금융권 조달금리 안정적…가계대출 연말까지 둔화”

은행‧중소서민부문 주요 현안사항 발표회 진행
중소서민 부문 건전성 우려…예수금 상시 모니터링 시스템 가동

기사승인 2023-11-30 15:40:40

최근 금융사들의 조달금리가 안정세를 그리고 있는 것으로 나타났다. 다만 개별 업권별로 연체율이 여전히 조금씩 상승하고 있는 점은 우려할 사항으로 지적된다. 가계대출의 경우 은행권이 주택담보대출을 중심으로 관리를 강화하면서 증가세가 한 풀 꺾인 것으로 집계됐다.

금융감독원은 30일 은행‧중소서민부문 주요 현안사항을 발표하고 최근 금융업권의 핵심 이슈들에 대해 점검하는 시간을 가졌다고 밝혔다. 이날 발표된 현안에는 △연말 금융권 머니무브 동향 △중소서민 부문 건전성 현황 △최근 가계대출 및 금리동향 △최근 금융권 기업대출 동향 등을 다뤘다.

먼저 금융감독원은 금융사들의 자금조달에 대해 큰 문제가 없이 안정적인 상황이 지속되고 있다는 분석을 내놨다. 은행권역의 원화예수금은 2055조2000억원으로 전월 말(2064조4000억원) 대비 9조2000억원(0.45%) 감소했다. 원화예수금 가운데 저축성예금은 1176조5000억원으로 전월 말보다 11조8000억원 증가했다. 반면 요구불예금은 20조8000억원 감소한 878조8000억원이었다. 계절적 요인 등에 따라 소폭 변동은 있었지만 안정적인 수준을 유지하고 있다.

조달금리는 시장금리 변동 영향으로 9월 이후 상승했지만, 11월 중순 이후 하락하며 안정적인 흐름을 보였다. 은행채 1년물은 올해 3월 3.72%에서 6월 3.86%, 9월 3.99%, 10월 4.11%로 오르다가 이달 24일 기준 4.04%로 하락했다.

중소 서민권역 총 수신은 731조3000억원을 기록했다. 상호금융은 큰 변동이 없었으나 저축은행이 같은 기간 2조6000억 감소한 영향이다.

이날 발표를 진행한 이준수 부원장보는 “최근 저축은행의 수신 감소는 3분기에 선제적으로 자금을 조달해 유동성을 확보하고 동 자금으로 작년 4분기 고금리 예금을 대체하는 수신전략에 기인한 측면이 있다”며며 “가용유동성 등을 감안시 유동성부족 문제 발생가능성은 거의 없는 상황”이라고 설명했다.

다만 금감원은 중소서민 부문 건전성에 대해 우려를 나타냈다. 고금리 장기화, 부동산 경기 둔화 등의 영향으로 중소서민 금융회사 연체율이 상승 추세를 보이고 있기 때문이다.

올해 9월말 기준 권역별 연체율은 △저축은행 6.15% △상호금융 3.10% △카드사 1.60% △캐피탈사 1.81% 수준이다. 저축은행과 상호금융은 전분기말 대비 상승했고, 카드사 및 캐피탈사 등 여전사의 연체율은 전분기말과 비슷한 수준이다.

다만 모든 권역이 규제비율 이상으로 자본비율을 유지하고 있어 손실흡수능력을 확보하고 있다고 분석했다, 실제로 9월말 기준 저축은행의 자기자본(BIS)비율은 14.14%로 규제비율(총자산 1조원 이상 8%, 1조원 미만 7%) 보다 크게 높았다. 상호금융의 순자본비율도 8.04%로 규제비율을 상회했다. 카드사와 캐피탈사의 조정자기자본비율도 각각 19.59%, 17.55%로 규제비율보다 크게 높았다.

이준수 부원장은 “실물경제 상황이 좋지 않고 고금리 부담 기간이 늘면서 내년 초까지는 (2금융권 연체율이) 계속 오를 것”이라며 “다음 달 저축은행과 상호금융 현장점검 등을 통해 연체율을 적극 관리할 필요가 있다”고 말했다.

가계대출 부문에서는 전 금융업권에서 연말 건전성 관리를 본격적으로 시작하면서 증가세가 꺾였다는 설명이다. 전 금융권의 가계대출은 11월1일부터 27일까지 2조3000억원 늘어난 것으로 집계됐다. 지난 10월 한 달 간 6조3000억원이 늘어난 것과 비교하면 증가 폭이 감소했다.

이준수 금감원 부원장은 “11월 중 가계대출은 은행의 주담대 관리 강화로 증가세가 둔화됐다”며 “대부분이 특례보금자리론, 디딤돌‧버팀목대출 등 실수요자 대상의 정책금융상품 위주이며, 은행이 자체적으로 내준 주담대는 1조1000억원에 불과하다”고 했다.

금감원은 12월 은행권 가계대출 증가 폭도 완만하게 줄어들 것으로 전망했다. 최근 은행들이 가계대출 관리를 강화하고 있고 소득 수준에 관계없이 대출을 받을 수 있었던 특례보금자리론의 자격 요건을 강화한 점이 영향을 미칠 것이란 판단에서다.

다만 금감원은 실수요자 대출은 차질 없이 공급하되 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 적정 수준으로 회복될 때까지 지속적으로 관리한다는 계획이다. 금융위와 협의를 거쳐 변동금리 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 방안을 내년부터 시행하고, 현장점검 결과 가계대출 심사 및 영업행태에 문제가 있는 은행들에 대해선 지도에 나설 예정이다.

이외에도 금융권 기업대출과 관련해선 증가율이 우려할 수준이 아니라고 진단했다. 9월 말 기준 전 금융권의 기업대출은 1843조3000억원으로 작년 말 대비 4.8%(83조6000억원) 증가했다. 금감원은 “대기업 중심의 은행 대출 증가세는 크게 우려할만한 상황은 아닌 것으로 판단된다”며 “기업대출 연체율이 작년 하반기 이후 상승 추세지만 과거와 비교하면 낮은 수준”이라고 말했다.

김동운 기자 chobits3095@kukinews.com