[쿠키뉴스=장윤형 기자] 다음달 14일부터 '만능통장' 개인종합자산관리계좌(ISA)가 출시된다.
금융위원회는 14일 이같은 내용을 골자로 하는 'ISA 활성화 방안'을 발표했다.
정부는 ISA에 한해 은행에 투자일임업을 허용하기로 했다. 이에 따라 고객들은 은행과 증권사 어느 곳에 가도 신탁형 ISA와 일임형 ISA에 모두 가입이 가능하다.
신탁형 ISA에는 예·적금과 환매조건부채권(RP), 주가연계파생결합사채(ELB) 등 원금 보장형 상품이, 일임형 ISA에는 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 수익 추구형 상품이 주로 담길 것으로 보인다. 다만 신탁형 ISA는 고객의 지시에 따라 투자를 하지만 일임형은 투자 판단을 위탁받은 금융사에 운용 재량이 부여된다는 점에서 차이가 있다.
또한 금융당국은 신탁형이 아닌 일임형 ISA에 한해 온라인 가입을 허용하기로 했다. 이를 위해 정부는 오는 6월까지 반드시 대면 일임 계약을 하게 돼 있는 현행 금융투자업규정을 개정하기로 했다.
높은 수익을 추구하되 일정한 투자 위험을 감수해야 하는 일임형 ISA의 운용을 위한 구체적인 지침도 마련됐다. 은행과 증권사들은 일임형 ISA 고객을 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험, 초고위험 5가지로 분류해야 한다. 각 유형별로 2개의 모델 포트폴리오를 마련해 제시해야 한다. 모델 포트폴리오에서는 분산 투자 원칙을 유지하기 위해 한 가지 금융상품의 편입 비중을 30% 이상으로 할 수 없게 했다.
또 예금·적금·예탁금·RP, 펀드·리츠, ELS·DLS 등 파생결합증권을 별도의 상품군으로 분류하고 같은 상품군 내 상품의 편입 비중을 50% 이내로 제약한다.
투자자들이 인터넷으로 일임형 ISA에 가입할 경우에는 5분 안팎의 동영상 교육을 의무화해, 투자자들이 해당 상품을 제대로 이해할 수 있도록 함으로써 불완전 판매 가능성을 방지키로 했다.
황영기 금융투자협회 회장은 "비대면 일임계약이 허용돼 네트워크가 적은 금융투자업계에는 가뭄의 단비가 될 것이다"며 "비대면 일임계약이 조기 시행될 수 있도록 준비할 것"이라고 말했다. vitamin@kukimedia.co.kr
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금융위원회는 14일 이같은 내용을 골자로 하는 'ISA 활성화 방안'을 발표했다.
정부는 ISA에 한해 은행에 투자일임업을 허용하기로 했다. 이에 따라 고객들은 은행과 증권사 어느 곳에 가도 신탁형 ISA와 일임형 ISA에 모두 가입이 가능하다.
신탁형 ISA에는 예·적금과 환매조건부채권(RP), 주가연계파생결합사채(ELB) 등 원금 보장형 상품이, 일임형 ISA에는 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 수익 추구형 상품이 주로 담길 것으로 보인다. 다만 신탁형 ISA는 고객의 지시에 따라 투자를 하지만 일임형은 투자 판단을 위탁받은 금융사에 운용 재량이 부여된다는 점에서 차이가 있다.
또한 금융당국은 신탁형이 아닌 일임형 ISA에 한해 온라인 가입을 허용하기로 했다. 이를 위해 정부는 오는 6월까지 반드시 대면 일임 계약을 하게 돼 있는 현행 금융투자업규정을 개정하기로 했다.
높은 수익을 추구하되 일정한 투자 위험을 감수해야 하는 일임형 ISA의 운용을 위한 구체적인 지침도 마련됐다. 은행과 증권사들은 일임형 ISA 고객을 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험, 초고위험 5가지로 분류해야 한다. 각 유형별로 2개의 모델 포트폴리오를 마련해 제시해야 한다. 모델 포트폴리오에서는 분산 투자 원칙을 유지하기 위해 한 가지 금융상품의 편입 비중을 30% 이상으로 할 수 없게 했다.
또 예금·적금·예탁금·RP, 펀드·리츠, ELS·DLS 등 파생결합증권을 별도의 상품군으로 분류하고 같은 상품군 내 상품의 편입 비중을 50% 이내로 제약한다.
투자자들이 인터넷으로 일임형 ISA에 가입할 경우에는 5분 안팎의 동영상 교육을 의무화해, 투자자들이 해당 상품을 제대로 이해할 수 있도록 함으로써 불완전 판매 가능성을 방지키로 했다.
황영기 금융투자협회 회장은 "비대면 일임계약이 허용돼 네트워크가 적은 금융투자업계에는 가뭄의 단비가 될 것이다"며 "비대면 일임계약이 조기 시행될 수 있도록 준비할 것"이라고 말했다. vitamin@kukimedia.co.kr
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