10·1 부동산 대책에 따른 은행권의 수익성 악화는 크지 않을 것으로 전망됐다. 은행권에서는 최근 주택담보대출 확대보다 NIM(순이자마진) 관리에 따라 수익이 결정된다는 입장이다.

3일 금융위원회에 따르면 은행권의 올해 1~8월 주택담보대출 증가액은 26조5000억원을 기록했다. 이는 지난해 같은 기간(21조원) 보다 5조5000억원 증가한 규모다. 

은행권의 올해 주담대 증가세가 확대되는 가운데 일각에서는 내년부터 증가세가 하락할 것이라는 우려가 나온다.

1일 발표된 부동산대책에 따라 부동산 매매사업자가 주택 구매용 대출을 받을 때 LTV(주택담보대출비율) 적용을 받으며, 9억원 이상 고가 주택자의 전세대출에 대해 공적보증을 제한하는 내용의 대출 규제가 시행을 앞두고 있는 영향이다. 

정부의 대출규제에 따라 은행의 대출성장률이 감소하고, 이는 수익 감소로 이어질 수 있다는 우려다. 여기에 내년부터 적용되는 예대율 규제 역시 은행의 수익성에 악영향을 미칠 수 있다는 목소리가 나온다.

다만 은행권과 시장의 반응은 다르다. 은행권은 이번 대책의 적용 대상이 한정된 만큼 은행산업에 미치는 영향은 제한적이라는 반응이다.

은행 관계자는 “지난해 9․13대책은 적용대상이 광범위한 반면 이번 대책은 부동산 매매사업자와 전세를 살고 있는 고가주택 보유자 등으로 한정돼 파급력이 다르다”며 “은행권에서는 9․13대책으로 이미 가계대출을 억제할 수 있는 규제는 다 나온 것으로 보고 있다”고 설명했다.

이어 “9억원 이상 고가 주택보유자에 대한 공적보증 제한 역시 서울보증을 통해 보증을 받을 수 있다”며 “전세대출의 경우 서민정책과 연결돼 더 이상 규제를 확대하기도 어렵다”고 말했다.

시장에서도 이번 10·1 부동산 대책의 은행권 영향은 미비하다는 반응이 나온다. 

김인 유진투자증권 연구원은 현재 은행의 수익성은 가계대출의 성장 보다 마진에 따라 결정되고 있는 것으로 분석했다.

그는 “올해 은행권의 주담대 증가 속도가 가팔라지는 모습을 보였지만 이는 지난해 급격하게 축소된 주담대에 따른 기저효과로 볼 수 있다”면서 “문재인 정부의 혁심금융 기조에 따라 은행들은 이미 가계대출을 억제하고 중기대출을 늘리는 행보를 보이고 있다”고 말했다.

이어 “여기서 규제가 추가된다고 해서 은행의 가계대출이 큰 변동을 보이지는 않을 것”이라며 “지금 은행들의 수익은 NIM관리에 따라 움직이고 있다”고 덧붙였다.

실제 은행권에서는 지난해 상승세를 보이던 NIM이 올해 들어 떨어지고 있어 관리에 비상이 걸렸다. 신한·국민·하나·우리·농협 등 국내 5대 은행의 6월말 NIM은 지난해 말 대비 모두 일제히 하락했다. 농협은행이 0.07%p 가장 크게 떨어진 가운데 국민·하나은행이 0.01%p 하락해 그나마 선방했다.

은행 관계자는 “기준금리가 하락하면 수신금리와 대출금리가 같이 하락하고, 이때 수신금리와 대출금리의 차이는 기준금리가 떨어질수록 좁아진다”면서 “수신금리와 대출금리의 차이가 축소되는 것은 NIM 하락과 순익 감소로 직결된다”고 말했다. 그러면서 “기준금리가 한 차례 더 하락할 수 있다는 시장 전망이 우세해 NIM 관리에 집중하고 있다”고 말했다.

조계원 기자 Chokw@kukinews.com