가계대출이 증가세가 좀처럼 진정되지 않고 있는 가운데 은행대출이 수신을 초과하는 사태가 발생했다. 이처럼 예대율이 기준을 넘어서면서 11월 말 기준금리 인상 전망과 맞물려 대출금리 인상은 현실로 다가왔다. 금리가 인상될 경우 서민들이 이자 부담은 지금보다 배가될 가능성이 크다.
9일 한국은행과 금융위원회에 따르면 10월말 기준 국내 은행의 수신잔액은 1527조7000원으로 1개월 전보다 7조8000억원 줄었다. 반면 은행 대출(기업, 가계)은 1540조5000억원으로 전월에 비해 12조4000억원 늘었다.
이에 따라 대출이 수신을 12조8000억원 넘어서 예대율(대출잔액/예금잔액)은 기준선인 100%를 넘어섰다. 경기 위축에 따라 대출금을 회수하지 못할 경우 은행 예금을 못 돌려 줄 수 있는 셈이다.
은행은 예금의 지불요구에 대응하고 건전 경영을 위해 일반적으로 예대율을 80%선에서 억제하는 것으로 알려져 있다. A은행의 경우에도 예대율은 8월말 기준 82.3% 수준이다.
이와 관련 한국은행은 “(예대율이 100%를 넘어선 것은) 기업의 부가가치세 납부, 연휴로 인한 9월말 대금결제 이연 등으로 은행수신이 감소한 영향이 컸다”고 분석했다.
은행 예금은 줄었지만 10월 중 은행 기업대출과 가계대출은 각각 5조6000억원, 6조8000억원 늘어난 784조5000억원, 756조원을 기록, 증가세가 수그러들지 않았다.
한국은행 관계자는 “이번 발표 기준은 은행 상호간에 예금 등을 제외한 비은행 주체들에게 가지고 있는 예금만 표시한 것이다. 때문에 예대율이 100%를 넘었다고 단정하기는 어렵다”고 설명했다.
이어 “예대율을 100% 이내로 하라는 규정이 있기는 하지만 대출이 수신을 넘어섰더라도 월별로 진폭이 있기 때문에 이것만 가지고 대출을 제약하는 것은 아니다”면서 “10조 정도 오버됐다고 수신을 조달하지 못해 대출을 급격하게 줄 것으로는 보기 어렵다”고 덧붙였다.
다만 그는 “아무래도 제약은 될 수 있다. 이럴 경우 금리를 좀 더 주고 자금을 조달하는 수요가 있을 수 있다”면서 “수신조달비용, 즉 조달금리가 올라갈 수는 있다”고 밝혔다.
이에 대해 은행권 관계자는 “은행 조달금리가 높아지는 것이 장기화되면 코픽스 금리 상승으로 이어질 것이고 결국 대출금리 상승으로 이어질 것”이라고 지적했다.
한편 10월말 기준 3년물 국고채 금리는 2.16%로 1개월전보다 0.29%p 늘었다. 회사채(3년, AA-) 같은기간 2.36%에서 2.65%로 상승했다.
